Pensões para mães: a partir de 1 de setembro, novo cálculo aumentará o valor da sua reforma futura.

A partir de 1 de setembro, entra em vigor uma alteração discreta, mas com impacto real, na forma como se calcula a pensão em França - com potencial para revalorizar as carreiras das mães, sobretudo quando os rendimentos diminuíram nos anos em que os filhos eram pequenos.

Porque é que as pensões das mães francesas têm sido historicamente mais baixas

Em França, muitas mulheres chegam à reforma com menos anos completos de contribuições e com salários médios inferiores aos dos homens. A maternidade explica uma parte importante desta diferença.

Gravidez, trabalho a tempo parcial, licenças parentais e interrupções de atividade deixam marcas no histórico contributivo. Não é raro que, já na casa dos 60 anos, várias mães apresentem carreiras “aos bocados” e simulações de pensão pouco animadoras.

O sistema francês inclui “direitos familiares” pensados para compensar estas lacunas - e esses direitos vão tornar-se mais favoráveis para muitas mães.

Estes direitos associados à família acumulam com as regras gerais da pensão pública e podem:

• acrescentar trimestres (trimestres) ao registo de carreira
• aumentar o valor final da pensão através de majorações
• antecipar o momento em que se pode pedir a pensão com taux plein
• reduzir o impacto de anos mal pagos ou de trabalho a tempo parcial

A reforma que entra em vigor a 1 de setembro mexe diretamente na forma de cálculo da pensão das mães - e não apenas na contagem de trimestres.

Trimestres por filhos: como a parentalidade reforça os direitos à pensão

No regime geral do setor privado, cada filho pode dar direito, mediante condições, a até oito trimestres adicionais.

• Quatro trimestres ligados à maternidade ou adoção
  
• Quatro trimestres ligados à educação/criação do filho
  

Estes trimestres não ficam “presos” a um ano específico do calendário: são somados ao total do percurso contributivo.

Para uma mãe com dois filhos, isso pode significar até 16 trimestres - o equivalente a quatro anos completos adicionados ao registo.

Isto conta porque o sistema francês exige um número mínimo de trimestres para obter uma pensão sem penalização, isto é, com taux plein. Para muitas pessoas, o patamar atualmente é de 172 trimestres.

Se alguém tiver de validar 172 trimestres, mas obtiver 16 através dos filhos, passa a necessitar de 156 trimestres por contribuições efetivas (ou períodos equiparados). O resultado é chegar ao taux plein mais cedo e diminuir o risco de décote/decote (redução permanente).

No setor público (função pública), as regras tendem a ser mais restritivas: os direitos ligados a filhos são, em geral, limitados a quatro trimestres por filho, e os mecanismos não são iguais aos do setor privado. Ainda assim, o objetivo mantém-se: evitar que a maternidade reduza drasticamente a pensão ao longo da vida.

Reforma antecipada e reforma progressiva: mais margem de decisão para as mães francesas

A partir de 1 de setembro, há também mais flexibilidade para mães no acesso a reforma antecipada e reforma progressiva.

No regime de carreira longa, até dois trimestres por filho passam a poder contar para cumprir a condição contributiva exigida para sair antes da idade “normal”, desde que os restantes critérios sejam respeitados.

Os mesmos trimestres associados a filhos também passam a ser considerados para a reforma progressiva, que permite reduzir o horário e receber parte da pensão a partir dos 60 anos, desde que a pessoa tenha pelo menos 150 trimestres.

Para mulheres com vários anos de trabalho a tempo parcial, esta possibilidade pode transformar um fim de carreira esgotante numa transição mais controlada.

Majorações no valor da pensão: aumento de 10% a partir de três filhos

Para além dos trimestres, algumas mães (e pais) beneficiam de um aumento percentual direto da pensão.

Quando um progenitor criou três filhos, a pensão base - e, em muitos casos, também as pensões complementares - é majorada em 10%. Em regra, a majoração aplica-se a ambos os pais, de forma automática e vitalícia.

Numa pensão mensal de 1 800 €, o acréscimo é de 180 €, passando para 1 980 €. Num ano, isto representa mais de 2 000 € adicionais, sem necessidade de prolongar a atividade.

Quando a deficiência dá direito a trimestres adicionais

Pais de crianças com deficiência podem aceder a direitos suplementares. Se a criança tiver taxa de incapacidade de pelo menos 80% e abrir direito à prestação AEEH, um progenitor pode obter:

• um trimestre extra no início do direito
• depois um trimestre por cada 30 meses de pagamento da prestação
• até ao limite de oito trimestres por filho

Estes trimestres por deficiência somam aos trimestres “clássicos” de maternidade e educação, podendo alterar de forma relevante o calendário para chegar ao taux plein.

“Surcote” mais elevada para algumas mães

Para mães nascidas em 1964 ou depois, existe ainda outro fator a considerar quando se atinge o taux plein antes da idade legal.

Se tiverem pelo menos um trimestre ligado a filhos e alcançarem o taux plein com um ano de antecedência, o bónus por continuar a trabalhar - a surcote - aumenta. Cada trimestre adicional trabalhado após o taux plein eleva a pensão em 1,25%, até um máximo de 5%.

Na prática, adiar a reforma em um ano depois de já ter taux plein pode aumentar de forma permanente a pensão de uma mãe em até 5%.

A partir de 1 de setembro: menos “anos piores” a pesar no cálculo das mães

Atualmente, a maioria das pensões do setor privado em França é calculada com base nos 25 melhores anos de salário, revalorizados ao longo do tempo. Para muitas mães, este método penaliza quando houve quedas salariais nos anos de cuidados intensivos com os filhos.

A partir de 1 de setembro, a regra muda para mães:

Situação familiar	Número de “melhores anos” considerados
Sem filhos	25 melhores anos
Mãe de 1 filho	24 melhores anos
Mãe de 2 ou mais filhos	23 melhores anos

Ao retirar um ou dois anos da base de cálculo, é frequente que o sistema elimine períodos de salário baixo ou de tempo parcial que puxavam para baixo o salário anual médio usado para determinar a pensão.

Quanto menos anos entrarem no cálculo, mais fácil é excluir os anos mais fracos e aumentar o salário de referência - e, por consequência, o valor mensal da pensão.

O impacto varia muito. Uma mãe com rendimentos estáveis pode sentir apenas uma subida pequena. Já quem passou vários anos no salário mínimo ou com horários muito reduzidos após um nascimento tende a ver um aumento mais visível.

Licença parental e AVPF: como evitar “buracos” no registo

Muitas mães receiam que uma pausa prolongada para cuidar de crianças crie falhas no registo de carreira. Em França, dois mecanismos ajudam a colmatar esse risco: créditos por licença parental e o sistema AVPF.

A licença parental pode gerar até três anos creditados por filho, e até quatro anos se a criança tiver doença grave ou deficiência. Estes períodos podem contar como trimestres validados para a pensão.

No entanto, esses créditos não se acumulam com os trimestres de maternidade e educação: o fundo de pensões compara as opções e aplica a mais vantajosa, mas não ambas.

O AVPF (Assurance vieillesse des parents au foyer) é outra ferramenta central. Para quem deixa de trabalhar ou reduz fortemente a atividade para cuidar de filhos, o AVPF pode validar até quatro trimestres por ano, com base no salário mínimo, como se esse rendimento tivesse sido obtido.

Para uma mãe com baixos rendimentos ou que ficou em casa, o AVPF pode transformar cuidados não remunerados em anos relevantes para a pensão.

Os períodos AVPF contam tanto para o total de trimestres como para o cálculo do salário anual médio que influencia diretamente o montante da pensão.

Como isto pode funcionar na prática

Imagine uma mulher nascida em 1966, com três filhos, que começou a trabalhar aos 22 anos e acumulou vários períodos a tempo parcial.

Sem direitos familiares, poderia ter dificuldades em atingir 172 trimestres validados a meio dos 60 anos, ficando exposta a uma pensão com redução (décote/decote). Com três filhos, pode obter até 24 trimestres adicionais, o que facilita alcançar o taux plein mais cedo - ou parar de trabalhar assim que atinge o mínimo exigido, sem medo de penalização.

A partir de 1 de setembro, sendo mãe de pelo menos dois filhos, a pensão passa também a ser calculada com os 23 melhores anos, em vez de 25. Se dois anos antigos foram marcados por salário muito baixo (por tempo parcial ou reentrada no mercado após uma interrupção longa), esses anos podem deixar de contar no cálculo.

Somando a isto a majoração automática de 10% por três filhos, o resultado final pode ser uma pensão claramente superior à que teria com as regras anteriores.

Conceitos-chave a esclarecer

Alguns termos técnicos ajudam a perceber como estes direitos se combinam:

• Trimestre (trimestre): unidade de tempo contributivo. Em 2024, valida-se um trimestre com um montante relativamente baixo de rendimentos; por regra, podem validar-se até quatro trimestres por ano.
• Taux plein: situação em que não se aplica desconto permanente na pensão. Pode ser atingido ao acumular o número necessário de trimestres ou ao chegar a uma idade em que o sistema concede automaticamente o taux plein.
• Surcote: majoração da pensão por continuar a trabalhar após atingir o taux plein, calculada por trimestre adicional.
• Décote/decote: redução permanente aplicada quando se pede a pensão sem ter atingido o taux plein.

Perceber a interação destes elementos ajuda a ajustar a estratégia no fim de carreira: trabalhar mais algum tempo para reforçar a surcote ou avançar assim que os trimestres necessários estiverem garantidos, deixando que as majorações familiares façam parte do trabalho.

Riscos, compromissos e estratégias para as mães

A nova regra de cálculo é globalmente favorável, mas continua a haver decisões com efeitos reais.

Por exemplo, licenças parentais longas podem reduzir os rendimentos ao longo da vida, o que pode pesar no salário médio usado no cálculo da pensão. Mesmo quando há trimestres creditados, o “salário de referência” associado a esses períodos pode ser inferior ao de um emprego a tempo inteiro.

Trabalhar menos horas pode ser essencial para equilibrar saúde e família, mas episódios prolongados de tempo parcial costumam traduzir-se em menor folga na reforma. Em alguns casos, aumentar o horário durante alguns anos a meio da carreira pode melhorar simultaneamente a contagem de trimestres e o nível salarial que entra nos 23 ou 24 melhores anos.

Para quem já está a aproximar-se dos 60 anos, uma leitura cuidadosa do extrato de carreira e das simulações pode mostrar se compensa trabalhar mais um ano e beneficiar da surcote reforçada. Há situações em que esse ano extra aumenta o rendimento vitalício mais do que várias décadas de poupança disciplinada.

Além disso, vale a pena verificar antecipadamente se todos os períodos (tempo parcial, desemprego, doença, licença parental, AVPF) estão corretamente registados. Um erro administrativo pode significar trimestres em falta e atrasar o acesso ao taux plein; quando há dúvidas, a regularização atempada costuma ser decisiva.

Durante muito tempo, repetiu-se a ideia de que a maternidade “se paga” na reforma. A partir de 1 de setembro, as regras aproximam-se um pouco mais do reconhecimento de que criar filhos é trabalho - e de que um sistema de pensões não pode ignorá-lo sem gerar desigualdade profunda.